למידע השאירו פרטיכם כאן!

ייעוץ פנסיוני - הכי כדאי

מאמרים » ייעוץ פנסיוני » ייעוץ פנסיוני - הכי כדאי

ייעוץ פנסיוני, בניגוד לביטוח פנסיוני ולשיווק פנסיוני, שמיד ניגע בהם, הוא ייעוץ עצמאי ובלתי תלוי, המכוון למיקסום רווחי הלקוחות וניצול מקסימלי של המשאבים העומדים לרשותם כך שבעת הפרישה לפנסיה יישאר בידיהם די כסף לחיי רווחה. המומחים הפינססים של מכללת עדיף, המכשירה אנשי מקצוע בתחום הכלכלה והפינססים, מסבירים על הייעוץ הפנסיוני ויתרונותיו.

כל מה שאינו ייעוץ פנסיוני

עד לפני שנים אחדות, לפני רפורמת בכר, תוכניות פנסיה שווקו ונמכרו על ידי יועצי ביטוח פנסיוני ועל ידי משווקים פנסיונים. יועצי הביטוח הם יועצי ביטוח, בדיוק כמו יועצי ביטוח ימי ואווירי, וכל סוכן אלמנטרי יכול היה להיות גם סוכן פנסיוני למכור ביטוחי פנסיה. הבעיה בשתי הפונקציות הללו הייתה, ועודנה, התלות הכלכלית שלהם בבנק ובחברות הביטוח, המתגמלות עבור מכירת תוכניות פנסיה מסוימות. בצורה כזו, הייעוץ הפנסיוני שהם מעניקים מוטה לרעת הלקוח ולטובת הבנק או חברת הביטוח.

  ייעוץ פנסיוני

 

יועץ פנסיוני מוסמך

ייעוץ פנסיוני ניתן לקבל ממי שסיים לימודי ייעוץ פנסיוני בלבד. אל תתפתו למי שיגיד לכם שסיים לימודי שמאות, או כל נושא אחר בתחום הכלכלי. על היועץ הפנסיוני להיות בקיא בתחום הפנסיה על בוריו, לדעת מהן זכויות הפנסיה שלכם, להתמצא בנושאים כמו מיסוי בפרישה, לדעת לערוך סקר סיכונים ועוד.  מומלץ לפנות ליועצים עצמאיים, על אף שכיום גם יועצי הפנסיה של הבנקים אמורים להיות אובייקטיבים.

 

היתרון והחיסרון

הבעיה בפניה ליועץ עצמאי היא התשלום, אך היא גם היתרון. העסקת יועץ פנסיוני עצמאי אינה זולה, אך מדובר בהשקעה שרווח ניכר בצידה, והיא תמיד מחזירה את עצמה, עם ריבית. בסופו של דבר, התשלום הישיר ליועץ הפנסיה הוא זה שגורם לו להיות נאמן לכם ולשרת את האינטרסים שלכם. עדיף לשלם עכשיו מאשר להצטער אחר כך, כאשר תגלו שבקרן הפנסיה שלכם יש הרבה פחות כסף ממה שהיה יכול להיות.

 

איפה מוצאים ייעוץ פנסיוני?

ודאו כי ליועץ ישנן תעודות המאשרות כי הוא מומסך לעסוק בנושא ייעוץ פנסיוני. איך עושים זאת? ברשימות של משרד האוצר מצויים כל השמות של יועצי הפנסיה המורשים בישראל. הבדיקה היא קלה ופשוטה ומומלץ לבצע אותה לפני עיגון ההתקשרות בחוזה.