למידע השאירו פרטיכם כאן!

מושגי יסוד חשובים בנושא ביטוח פנסיוני

מאמרים » ביטוח פנסיוני » מושגי יסוד חשובים בנושא ביטוח פנסיוני

בתחילת 2008 עבר תחום הפנסיה מהפכה שנועדה להבטיח את עתידנו הכלכלי לאחר הפרישה מהעבודה, והביאה לתודעת רוב אזרחי המדינה מושגים כמו ביטוח פנסיוני, קרנות פנסיה וכו'. כיום כבר ניתן לומר שלא ברור אם המהפכה המדוברת אכן תגשים את יעדה, אך אין ספק שזוהי נקודת התחלה עבור מהפיכה פנסיונית אמיתית. העלאת המודעות הציבורית לנושא היא החלק החשוב ביותר במהפיכה, כך מאמינים במכללת עדיף, המכשירה אנשי מקצוע בתחומי הכלכלה השונים ומעבירה קורסים להעשרת הידע הכלכלי של הקהל הרחב. הצוות המקצועי של המכללה מסביר מושגי יסוד בתחום.

 

ביטוח פנסיוני מהו

ביטוח פנסיוני הוא תשלום חודשי קבוע, המשולם חלקית מכיסו של המעביד וחלקית מכיסו של העובד. הכסף יכול להיות מופקד באפיקי חיסכון שונים כמו קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוח מנהלים.

  לימודי ביטוח פנסיוני

הרפורמה בתחום הביטוח הפנסיוני

השינוי שהוחל בתחילת 2008 נקרא בשם הרפורמה בביטוח הפנסיוני. במסגרת הרפורמה נקבע כי פרעון כספי הפנסיה יעשה כתשלום חודשי, מלבד במקרים מסוימים בהם הופרשו כספים בסכומים גבוהים מהקבוע בחוק, ואז יוכל הכסף להיות משולם בפעם אחת. שינוי נוסף שיצרה הרפורמה היא החלת הטבות מס גם על כספי הביטוח הפנסיוני, ולא רק לקופות גמל וביטוחי מנהלים.

ייעוץ פנסיוני

הרפורמה יצרה שינויים קלים גם בהכשרות אנשי המקצוע בתחום הפנסיה. תוכניות לימודי ביטוח פנסיוני ולימודי ייעוץ פנסיוני השתנו מעט, הורחבו, והותאמו לנהלים החדשים. ההבדל העיקרי בין היועצים השונים הוא במחויבותם ללקוח. בעוד סוכן פנסיוני מחוייב לבנקים ולחברות הביטוח ומקבל מהם עמלות על מכירת תוכניות פנסיה מסוימות, יועץ פנסיוני מחוייב ללקוח בלבד ומקבל תשלום אך ורק ממנו, והוא פועל כסוכן פנסיוני עצמאי.

זכויות פנסיה

לכל אחד ישנן זכויות פנסיה מסוימות. אתם לא חייבים להיות בקיאים בתחום ולהבין מהן זכויות פנסיה תקציבית או לערוך סקר סיכונים עצמאי, אך כדאי שתדעו כי קיימים מושגים כאלה ותבדקו את זכויותיכם השונות בעזרת אנשי המקצוע: מתי ואיך אתם יכולים למשוך את כספי הביטוח הפנסיוני שלכם, האם אתם זכאים להחליף את מסלול הפנסיה שלכם ובאיזה תנאים, ועוד. המודעות לנושא הפנסיה חשובה, כפי שציינו בתחילה, ויכולה להוות את ההבדל בין עוני לרווחה בגיל השלישי.