למידע השאירו פרטיכם כאן!

ייעוץ פנסיוני לבחירת מסלול הפנסיה המותאם אופטימאלית ללקוח

מאמרים » ייעוץ פנסיוני » ייעוץ פנסיוני לבחירת מסלול הפנסיה המותאם אופטימאלית ללקוח

הפנסיה מהווה את אחת מן הזכויות המרכזיות המוענקות לעובדים במדינת רווחה על מנת להבטיח שהעובד יוכל ליהנות מהחיסכון שצבר במהלך עבודתו עם פרישתו לגמלאות. יישנם כיום מגוון גופים המציעים שירותי ייעוץ פנסיוני לצורך התאמתו של האפיק האופטימאלי לחיסכון עבור העובד.

בין גופים הללו ניתן למנות יועצי פנסיה מטעם חברות הביטוח, הבנקים, סוכנים בלתי תלויים ומנהלות להסדרים פנסיוניים. הרפורמה בתחום הפנסיה עוגנה בחוק הישראלי בשנת 2008 במטרה לוודא כי זכויות פנסיה חלים על כלל השכירים בענפי המשק השונים.

מכוח צו ההרחבה מחויבים כל המעסיקים הפרטיים בעריכת הסדר פנסיוני עבור עובדיהם, כשבמסגרתו נדרשים העובדים בתוך חודשיים לבחור את אחד ממסלולי הפנסיה הקיימים, כשבחלוף מועד זה בחירת המסלול נתונה לשיקולו של המעסיק.

 

ייעוץ פנסיוני

 

ההבדלים שבין מסלולי הפנסיה האפשריים


מסלולי הפנסיה האפשריים כיום הם קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים, ובמסגרתם נדרש המעסיק להפריש מידי חודש סכום העולה בשיעור הדרגתי החל מ-2.5% מהשכר בשנה הראשונה עבור החיסכון הפנסיוני.

תקופת ההמתנה של העובדים לצורך ההצטרפות להסכם זה עומדת כיום על שישה חודשים ממועד ההצטרפות לעבודה, ובמקרים בהם נהנה העובד מהסדר פנסיה קודם, הוא זכאי להפרשות רטרואקטיביות שלושה חודשים מהמועד שבו הצטרף אל מקום עבודה חדש.

במסגרת הביטוח הפנסיוני מציע, כאמור, השוק מגוון מסלולים רחב, ומומלץ לפנות אל ייעוץ פנסיוני מהסיבה שיישנם מספר הבדלים מהותיים בין המסלולים האפשריים כגון אופן החיסכון, אופציות משיכת הכספים, עלויות דמי ניהול, תשואה, הטבות מס וכדומה. סוכן פנסיוני ייבחן את מסלולי הביטוח הפנסיוני למיניהם ויציע ללקוח את המסלול המותאם מיטבית אל צרכיו הפרטניים.

 

מכללת עדיף- כלים יישומיים לפיתוח מקצועי ואישי


הכנסת הרפורמה בשוק הפנסיה הובילה לתחרותיות רבה בתחום, אך בה בעת גם לבלבול ניכר בקרב הקהל הרחב, כשמרביתו אינו בקיא בתחום הפיננסים והביטוח.

אחת המכללות המובילות להתמקצעות בתחום לימודי ביטוח פנסיוני היא מכללת עדיף, אשר שמה לה למטרה להוות גורם מקצועי מוביל להעלאת המודעות הציבורית כמו גם הכשרת אנשי מקצוע איכותיים בכל הנוגע אל ייעוץ פנסיוני וכיסוי ביטוחי. לצד השתלמויות וקורסים לכלכלת המשפחה וחינוך פיננסי המיועדים לקהל הרחב מציעה המכללה גם מסלולים מקצועיים ומסלולים אקדמיים המכשירים לתואר ראשון ושני.

בנוסף לכל אלו מפתחת מכללת עדיף קורסים ייחודיים, המותאמים אינדיבידואלית אל מניפת התפקידים השונים, כגון הכשרות בתחום סקר סיכונים לצורכי ביטוח, קורסים בתחום הביטוח האלמנטארי, ביטוחי בריאות וכדומה. הקורסים מיועדים לספק למשתלמים כלים יישומיים להמשך הפיתוח המקצועי ואישי במקצוע הנרכש.