למידע השאירו פרטיכם כאן!

ההבדל שבין "סוכן פנסיוני" ל"יועץ פנסיוני"

מאמרים » ייעוץ פנסיוני » ההבדל שבין "סוכן פנסיוני" ל"יועץ פנסיוני"

העיסוק החדש המכונה "יועץ פנסיוני" הוא תולדה של רפורמת בכר אשר אושרה בכנסת בשנת 2005 באמצעות סדרה של חוקים שהובילו לשינויים משמעותיים בשוק ההון ושוק הביטוחים.

  לימודי סוכן פנסיוני במכללת עדיף

רבים כיום אינם מודעים להבחנה הדקה שבין "סוכן פנסיוני" לבין "יועץ פנסיוני", על אף העובדה שמדובר בביטוח שעשוי להשליך באופן ישיר על אותן זכויות פנסיה אשר צברו במהלך שנות עבודתם, כמו גם השלכות על עתידם ועתיד יקיריהם בהיבט הכלכלי בימים שלא יוכלו עוד לפרנס את עצמם.

 

יועץ פנסיוני הוא מי שעבר הכשרה במסגרת של לימודי ייעוץ פנסיוני, עמד בהצלחה במבחן שנערך מטעם הממונה על הביטוח שברשות לניירות ערך ומשרד האוצר וקיבל רישיון לעסוק בתחום. יועץ פנסיוני רשאי להעניק ייעוץ בכל הנוגע אל כדאיות החיסכון, ולהמליץ על מוצר פנסיוני כלשהו שאין ליועץ כל זיקה אליו.

 

סוכן פנסיוני-להתאים ללקוח את הפנסיה האופטימאלית

להבדיל מהיועץ הפנסיוני המתאפיין בשקיפות ואובייקטיביות מרביים מהסיבה שהוא אינו כפוף לשום גוף או ארגון פיננסי זה או אחר, סוכן פנסיוני פועל מטעם ארגון כלשהו האחראי על ניהול החיסכון הפנסיוני או בעל זיקה אל אותו הארגון, כמו לדוגמה תגמולים שהוא עשוי לקבל מהגופים שייבחרו על ידי הלקוח לנהל את החיסכון הפנסיוני, כאשר התגמול שמקבל אותו סוכן ביטוח פנסיוני יכול להשתנות מגוף לגוף.

 

חשוב להדגיש כי בשני המקרים מדובר ביועצים מקצועיים המחויבים ברישיון, ומתפקידם להמליץ ללקוחותיהם על מוצרים פנסיוניים מבין כל המוצרים והגופים המנהלים אותם, זאת לאחר בירור עם הלקוח פרטים הנוגעים למצבו הפיננסי, מטרות החיסכון, מצב החיסכון הקיים ונושאים רלוונטיים נוספים במטרה להתאים אל הלקוח את המוצר הפנסיוני האופטימאלי.

 

מכללת עדיף- התכנית ללימודי ייעוץ פיננסי

מאז רפורמת בכר הפך תחום הביטוח והפיננסים לתחום מבוקש ואטרקטיבי במיוחד. אחת המכללות המובילות בתחום היא מכללת עדיף, המציעה מסלול ייחודי ללימודי ייעוץ פיננסי כהכנה למבחן מטעם הממונה על הביטוח ברשות לני"ע לצורך קבלת רישיון סוכן פנסיוני, משווק פנסיוני, סוכן ביטוח חיים או יועץ פנסיוני.

 

תכנית הלימודים מורכבת בהתאם לדרישות משרד האוצר והרשות לני"ע ומתעדכנת מעת לעת. היקף הקורס הוא 160 שעות אקדמאיות ומיועד לכל המעוניין ברישיון בתחום אשר סיים בהצלחה או פטור ממקצועות היסוד.

 

הקורס מורכב ממגוון נושאים שנועדו לחשוף בפני הסטודנטים את מכשירי ההשקעה שניתן לרכוש כיום בישראל לרבות המיסים החלים עליהם, שיטות מסחר ורישום ני"ע למסחר, ניהול סקר סיכונים, וכן שיטות ופרמטרים להערכת חברות, הבנה וניתוח תשקיפי הערכת שווי, תמחור אופציות, שימוש במכשירים פיננסיים וכדומה.

 

מכללת עדיף נחשבת למובילה בהדרכה והשתלמויות בתחום הביטוח והפיננסים, ומאז הקמתה ערכה מאות קורסים והצליחה להכשיר אלפי סטודנטים.