למידע השאירו פרטיכם כאן!

האם קיים הבדל בין סוכן פנסיוני ליועץ פנסיוני?

מאמרים » ייעוץ פנסיוני » האם קיים הבדל בין סוכן פנסיוני ליועץ פנסיוני?

בעקבות רפורמת בכר שאושרה בכנסת על ידי סדרת חקיקות נולד העיסוק החדש הנקרא "ייעוץ פנסיוני". רפורמת בכר הובילה למגוון רחב של שינויים מהותיים שהושלכו ישירות הן על שוק ההון והן על שוק הביטוחים.

 

השינויים המשמעותיים גרמו לכך שרבים כיום אינם מודעים כלל לעובדה שקיימת הבחנה בין סוכן פנסיוני ליועץ פנסיוני על אף שהשוני עשוי להשפיע ישירות על זכויות פנסיה שנצברו במרוצת כל שנות עבודתם, כשההשלכות הללו עלולות להיות הרות גורל בהיבט הכלכלי על עתידם האישי ועתיד יקיריהם בזמנים בהם לא יהיו מסוגלים עוד להתפרנס בכוחות עצמם.

 

יועץ פנסיוני הינו אדם אשר עבר הכשרה, עמד בהצלחה בכל המבחנים מטעם משרד האוצר והרשות לניירות ערך והונפק לו רישיון לעסוק בתחום.

 

סוכן פנסיוני כאיש מקצוע הכפוף לארגון מסוים ופועל מטעמו

הן היועץ הפנסיוני והן הסוכן הפנסיוני רשאים לתת ייעוץ בכל הקשור לכדאיות החיסכון ואף להמליץ על מוצרים פנסיוניים, אלא שלהבדיל מהיועץ הפנסיוני שהינו עצמאי ואינו כפוף לשום ארגון או גוף פיננסי, סוכן פנסיוני כפוף ופועל מטעם ארגון מסוים, או שהוא בעל זיקה כזו או אחרת לאותו הארגון האחראי לניהול החיסכון הפנסיוני של הלקוח.

 

אחת הדוגמאות היא למשל תגמולים שעשוי הסוכן לקבל מאותו הארגון עליו המליץ ללקוחו, כשהתגמולים בהם עשוי הסוכן לזכות נתונים לשינויים בהתאם לארגון והמוצר הפנסיוני שנבחר בסופו של דבר על ידי הלקוח.

 

משמעות הדבר היא שבעוד שהייעוץ שהסוכן מעניק ללקוחותיו עלול להיות מושפע משיקולים זרים בהתאם לגובה התמריצים בהם יזכה מהארגון שייבחר לנהל את החיסכון, היועץ הפנסיוני מתאפיין באובייקטיביות ושקיפות מרביים.

 

מכללת עדיף כמכללה מובילה ללימודים בתחום הייעוץ הפיננסי

חשוב לציין שבשני התרחישים מדובר ביועצים הפועלים ברישיון ומקצועיים, ומתוקף תפקידם הם מחויבים להעניק ייעוץ מיטבי, זאת לאחר שערכו בירור מקיף עם הלקוח בנוגע למצבו הפיננסי, מצב החיסכון הקיים, מטרות החיסכון וכדומה על מנת להתאים ללקוח את הביטוח הפנסיוני האופטימאלי.

 

ההבדל יבוא לידי ביטוי בכך שהיועץ הפנסיוני ימליץ על מוצרים מבין כל המוצרים הפנסיוניים הקיימים בשוק, בעוד שהסוכן ימליץ על המוצר מבין רשימת המוצרים הפנסיוניים הקיימים באותו גוף ספציפי שהוא פועל מטעמו.

 

תחום הביטוח והפיננסים הפך מאז רפורמת בכר לתחום עיסוק אטרקטיבי ומבוקש, ואחת מן המכללות המובילות ללימודי סוכן פנסיוני היא מכללת עדיף. המכללה מציעה מגוון מסלולים ייחודים להתמקצעות בתחום וכהכנה מיטבית למבחן שנערך מטעם הרשות לניירות ערך ומשרד האוצר לצורך קבלת רישיון לעסוק בתחום.