למידע השאירו פרטיכם כאן!

מהו ביטוח פנסיוני?

מאמרים » ביטוח פנסיוני » מהו ביטוח פנסיוני?

ביטוח פנסיוני הינו מונח שאוגד בתוכו מכלול דרכים שמטרתן להבטיח לעובדים מענה במקרים של פגיעה ביכולת הפרנסה מעבודתם (שלהם ושל בני משפחתם) בעקבות נכות, זקנה או מוות. הביטוח הפנסיוני מתקיים בישראל בשלוש מסגרות שונות שהן המוסד לביטוח לאומי, במסגרת יחסי עובד מעביד ובמסגרת של ביטוח פנסיוני וולונטרי על פי החלטתו של העמית.

 

על פי חוק, החל משנת 2008 חלה החובה לבטח בביטוח פנסיוני כל עובד בגילאי 21 ומעלה וכל עובדת אשר מלאו לה 20 שנה. הביטוח מיושם באמצעות הפרשות הן מצד המעסיק הן מצידו של העובד.

 

שיעורי ההפרשות משנת 2014 עומדים על 17.5%, שמתוכן 12% הם הפרשות המעסיק ו-5.5% הינם מחשבונו של העובד. כמו כן, העובדים רשאים לבחור בעצמם את סוג הביטוח (ביטוח מנהלים, קופת גמל או קרן פנסיה) כמו גם הגוף שאליו יופרשו הכספים.

 

לימודי ביטוח פנסיוני לצורך התמקצעות בתחום

ענף הביטוח עבר שינויים משמעותיים רבים בעשור האחרון, החל מוועדת בכר וגופים חדשים אשר חדרו אל הזירה וכלה בשינויי חקיקה שהשפיעו על ענף הביטוח בכל היבטיו השונים, ובפרט על תחום הביטוח הפנסיוני, בעיקר לאור העובדה שהוא התמזג במידה מסוימת עם שוק ההון.

 

ההערכות כיום הן שנכסים פיננסים בשווי של מעל ל-500 מיליארד ₪ בתחום הביטוח מנוהלים על ידי גופים שונים, החל מבנקים ובתי השקעות וכלה בחברות וסוכנויות ביטוח. זירת הביטוחים הפכה למסועפת ומורכבת בשנים האחרונות, ועל מנת לשלוט בה באופן מיטבי נדרשת הכשרה רחבה ואיכותית.

 

לימודי ייעוץ פנסיוני ואו ביטוח פנסיוני דורשים הנפקת רישיון מיוחד, המותנה במעבר בחינות הרישוי מטעם הרשות לניירות ערך והמפקח על הביטוח. בשל הביקוש הרב להתמקצעות בתחום ומורכבותן של הבחינות נפתחו מגוון קורסים לשם הקניית ידע והכנה לקראת הבחינות.

 

מענה מקצועי, איכותי ונגיש לספקטרום רחב של מקצועות הביטוח

אחת מהמכללות המובילות ללימודי ביטוח פנסיוני היא מכללת עדיף, אשר הוקמה במטרה לספק מענה מקצועי, איכותי ונגיש לספקטרום רחב של מקצועות הביטוח. ההיכרות המעמיקה של מכללת עדיף עם השוק בכל הנוגע לצורכי הלקוחות ותהליכים ארגוניים בתחום מסייעת בידה בפיתוח השתלמויות וקורסים ייחודיים המותאמים אל מניפת התפקידים השונים, ומספקים לסטודנטים מגוון רחב של כלים המאפשרים את הבנת העולם שבו רב הנסתר על הנגלה.

 

אחד הקורסים שמציעה המכללה בתחום הביטוח הפנסיוני הוא ייעוץ פנסיוני המהווה קורס הכנה למבחן מטעם הממונה על הביטוח של הרשות לניירות ערך. תכנית הלימודים מותאמת אל דרישות של משרד האוצר והרשות לניירות ערך ועשויה להתעדכן מעת לעת. אורך הקורס הוא 180 שעות אקדמאיות, והוא כולל מגוון רחב של נושאים כגון הכרת מכשירי ההשקעה בישראל לרבות קרנות נאמנות, תכניות חיסכון וניירות ערך, שיטות מסחר בבורסה הישראלית ובבורסות מרכזיות בעולם, סקר סיכונים, שימוש במכשירים פיננסיים ועוד.