למידע השאירו פרטיכם כאן!

שאלת המיליון: ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?

מאמרים » ייעוץ פנסיוני » שאלת המיליון: ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?

"ביטוח מנהלים או קרן פנסיה"? מהווה את אחת מהדילמות המקשות על החוסכים המבקשים לעשות ביטוח פנסיוני בדרך לקבלת ההחלטה הנכונה.

 

אנשים רבים מתלבטים באשר להשקעה הפנסיונית שלהם. היות ומדובר בבחירה משמעותית שההשלכה שלה נוגעת בצורה ניכרת בעתיד של כל אחד מאתנו. אך למרבה הצער לא כל אח מתמצא בתחום ולכן קשה לבחור את המוצר הפנסיוני המתאים והמשתלם ביותר. זו הסיבה לכך שאנחנו במכללת עדיף מחויבים לתלמידים שלנו ומחפשים את הדרך לספק את כל הידע המקצועי המקיף. כך שהם יוכלו לספק שירותי ייעוץ פנסיוני ולשאת תפקידים נוספים בתחומים השונים -  בהצלחה מרובה.

אחת ההתלבטויות המשמעותיות עבור אנשים רבים היא במה לבחור - ביטוח מנהלים או קרן פנסיה? בואו נעשה מעט סדר בעניין.

מה כדאי? ביטוח מנהלים או קרן פנסיה

אנשי המקצוע מטעם מכללת עדיף, שנוסדה מתוך צורך להעלאת המקצוענות והידע בתחומי הביטוח והפיננסים, מסבירים כי הבעיה המרכזית נעוצה בחוסר במתן אינפורמציה מהותית בעת בחירת תכנית חיסכון זו או אחרת, כמו גם חוסר ההבנה בנוגע לזכויות וחוסר הידיעה בכל המתרחש בתכניות במרוצת כל שנות החיסכון הרבות.

 

למעשה, הפרמטרים היחידים אשר עומדים לרשות החוסכים הם שיעור הקצבה בגיל הפרישה ושיעור דמי הניהול, זאת במהלך שיחת מכירה בת חצי שעה עם סוכן פנסיוני. בפועל קורה שרבים מן החוסכים כלל אינם מבינים כיצד מתנהלות תכניות החיסכון שלהם ומהן זכויותיהם. 

מה זה ביטוח מנהלים?

מדובר במוצר פנסיוני שנקרא בשם זה, אך זו בחירה תדמיתית בלבד. גם מטאטא רחובות יכול לבחור להיות מבוטח בביטוח זה.... מדובר בתכנית ביטוח חיים שמשלבת בתוכה גם תכנית חיסכון. את השם הגו חברות הביטוח שחיפשו למתג את התכנית. הביטוח מתנהל בהתאם לחוזה אישי שנחתם בין חברת הביטוח למבוטח - הפוליסה שבה מפורטים פרטי הביטוח והתנאים המחייבים את הצדדים.

 ביטוח מנהלים האם כדאי?

בשביל לענות על שאלה זו יש לנתח לעומק את הנתונים של המבוטח, את גילו ואת רמת ההכנסות שלו, ובהתאם לכך להכריע מה משתלם יותר בעבורו. כי תשובה גורפת לשאלה ביטוח מנהלים או קרן פנסיה אי אפשר לקבוע. 

ההשואה ביניהן בהתייחסות לסוגיה מההיבט הכלכלי   

הוויכוח הזה סביב השאלה ביטוח מנהלים או קרן פנסיה מתנהל כבר לא מעט שנים. במידה ומתייחסים לשיקול הכלכלי בלבד, הבחירה תהיה לטובת קרן הפנסיה שבה הקצבה שמתקבלת גבוהה יותר עבור דמי ניהול נמוכים יותר, זאת על אף התמורות שהוביל משרד האוצר בשנים האחרונות בענף.

 

יחד עם זאת, המומחים מטעם מכללת עדיף מסבירים כי אסור שהפער הכספי יהווה את הפרמטר היחיד להעדפת קרן הפנסיה על פני ביטוח מנהלים, מהסיבה שישנם לא מעט פרמטרים נוספים שאותם יש לקחת בחשבון בעת בחינתו של המוצר הפנסיוני, לרבות גיל, שינויים תעסוקתיים צפויים, חסכונות במידה וקיימים, מצב משפחתי וכיוצא בזה. בנוסף לכל אלו, אסור לפסוח על ההיבט המשפטי של הסוגיה, היות והצרכן רוכש, למעשה, מוצר פיננסי משפטי.

 

ביטוח מנהלים או קרן פנסיה כמוצר פיננסי משפטי

אנשי המקצוע מטעם מכללת עדיף מדגישים גם שהסוגיה הנוגעת להתלבטות בין ביטוח מנהלים או קרן פנסיה הינה קריטית בהיבט המשפטי מהסיבה שבעוד שההתקשרות בתכנית לביטוח מנהלים הינה חוזית ובלתי ניתנת לשינוי, ההתקשרות של הלקוח עם קרן פנסיה מבוססת על תקנון שניתן לשנותו מעת לעת.

 

מכללת עדיף מציעה מענה מקצועי, נגיש ואיכותי עבור מגוון מקצועות הביטוח וללקוחותיו. בין ההשתלמויות והקורסים הנלמדים במכללה ניתן למנות את קורסי ההכנה למבחנים מטעם משרד האוצר והרשות לניירות הערך כמו לימודי ייעוץ פנסיוני שיווק פנסיוני לצורך קבלת רישיון פנסיוני, וכן קורסי הכשרה מקצועיים בסיסיים כמו רפרנט פנסיוני, פנסיוני למעסיקים, חיתום רפואי ועוד. בנוסף מפתחת מכללת עדיף קורסים ייחודיים המותאמים אל מניפת התפקידים השונים המשלימים את העיסוק בביטוח או נושקים אליו. 

מה עדיף ביטוח מנהלים או קרן פנסיה 2016?

מדובר בשני מוצרים פנסיוניים בעלי מאפיינים שונים. אשר כל אחד מהם יכול להיות משתלם מאוד אך גם משתלם פחות. בשביל לבחור את המוצר המתאים יש לפנות אל יועץ פנסיוני שיעשה עבודה מקיפה, וימצא את התשובה הנכונה עבור המבוטח האינדיבידואלי.

קרן פנסיה ביטוח מנהלים או קופת גמל?

לעומת ביטוח מנהלים או קרן פנסיה, כאשר מדובר בקופת גמל העניין מעט שונה, שכן הכספים שהצטברו במהלך השנים משולמים לחוסך בסכום חד פעמי בהגיעו לגיל פרישה.

מהם יתרונות ביטוח מנהלים?

ביטוח מנהלים הינו מוצר שמאפשר לחוסך לקבל את הכספים שלו בקצבה חודשית או בתשלום חד פעמי. כמו כן ניתן להוסיף לחיסכון ביטוחים שונים.