מרבית הזוגות במשק מכירים את הסיטואציה הזו. עובדים קשה מאד, חודש אחר חודש, משלמים חשבונות, ואת הסכום שנשאר מכניסים לתכנית חיסכון זו או אחרת. לאחר תקופה, "הר של כסף" מחכה לנו מפרוטות שחסכנו בעמל רב. אך יש נושא אחד שרבים לא לוקחים בחשבון. מהן העלויות של תכנית החיסכון הזו, והאם ניתן היה להשאיר עוד קצת יותר כסף בתכנית החיסכון? הכל מתחיל משאלה אחת בסיסית, והיא:
ממה נחיה לאחר הפרישה?
רבים חושבים על היום שבו יפסעו דרך משקוף מקום העבודה בפעם האחרונה. היום שבו לא יצטרכו לכוון יותר את השעון המעורר, להתארגן במהירות ולנסוע (לעתים בפקקים) למשרד. יום הפרישה נראה כמו חלום ורוד לחלקנו, אך לעומת זאת יש אחרים הנמלאים חרדה. כיצד ימשיכו את רמת החיים הנוכחית ללא המשכורת החודשית? בפועל איכות החיים שלנו בעתיד תקבע על פי סכום קצבת הזקנה שנקבל מהביטוח הלאומי, הנכסים שלנו, חסכונות האישיים וחשוב מכל - חיסכון פנסיוני.
מתכננים מראש - ויוצאים לפנסיה בראש נקי
נכון, כבר במשכורות לאחר השנה הראשונה אנו מתחילים לחסוך ליום הזה. מקום העבודה מפריש סכום מסויים לפנסיה ממשכורתנו, ומשלים אותו בסכום נוסף. הכספים הללו אינם זמינים למשך מרבית התקופה בה אנו עובדים, ולאחר מכן אנו פוגשים אותם מחדש בגיל הפרישה. כך נבנה לו לאיטו חיסכון פנסיוני. למרות שנראה כאילו מדובר בתכנית קבועה, בפועל קיימות היום מאות אפשרויות של תכניות פרישה שונות, וכל אחת מתאימה למשפחה בסיטואציה אחרת.
איך יודעים מה התכנית הטובה ביותר?
חיסכון פנסיוני בנוי במידה רבה כמו כל תכנית השקעות. כלומר, כאשר מגבירים מעט את הסיכון ניתן להרוויח תשואה גבוהה יותר, אך גם לעתים להפסיד. כאשר משקיעים באפיקים סולידיים יותר, אפשר "לישון בשקט" בהשקעות עם תשואה בטוחה, אך עם זאת קטנה יותר. מרבית יועצי חיסכון פנסיוני ימליצו על הרכב שונה של תיק החיסכון, בהתאם לגיל ולמצב המשפחתי של החוסך - וכך לאופיו וליעדיו האישיים.
לסיכום, החיסכון לפנסיה הוא תחום לא פשוט, הכולל מגוון רחב של אפשרויות. למעשה, מרבית החוסכים כיום, (86% לפי נתוני סקר המועצה לצרכנות) אינם יודעים כיצד מורכב התיק האישי, ומעל חצי מהם גם אינם יודעים להעריך מה יהיה הסכום החודשי שיקבלו לאחר שיפרשו. האם אתם נמנים על אותו מיעוט המודע למצב חסכונותיו ליום הפרישה?