עובד? עובדת? ברור שכן. כולנו מבלים בעבודה שעות רבות, חלקנו מסופקים ואפילו נהנים – וחלקנו רק רוצים להביא משכורת סבירה הביתה. אך, מתי לאחרונה שאלתם את עצמכם מה קורה כשאי אפשר לעבוד יותר? כאן תכנון פרישה נכנס לתמונה.
יש אנשים שרגע לפני שהם פורשים מהעבודה או במילים אחרות, יוצאים לפנסיה, הם מגלים שהפנסיה העתידית שלהם יחד עם קצבת הביטוח הלאומי והכנסות קבועות מנכסים שונים שיש להם, לא יאפשרו להם לחיות באותה רמת חיים שהם חיו לפני הפרישה.
לגלות את זה רגע לפני הפרישה זה מאוחר כמובן ואין הרבה מה לעשות עם זה בשלב הזה, ולכן כדאי לעשות תכנון פרישה מוקדם מספיק כדי לא להגיע למצב הזה. צריך גם לדעת על מיסוי פרישה כדי לדעת מה מהחסכונות כדאי למשוך ומתי כדאי למשוך כדי לשלם כמה שפחות לרשויות המס וכדאי מאוד לקחת ייעוץ מקצועי של מי שמומחה בתחום.
למה צריך בכלל תכנון פרישה?
על פניו, מדובר בנושא פשוט - תכנון פרישה הוא, טוב, התכנון של הפרישה שלנו. בשלב מסוים, אנו מחויבים על פי חוק להפסיק לעבוד, ולצאת לפנסיה. סביר להניח שרבים מאיתנו מניחים שאין ממש טעם לתכנן, כי מקום העבודה שלנו שומר עלינו, ומפריש לנו פנסיה באופן קבוע, אך המציאות נוטה להיות עגומה יותר.
תוחלת החיים הממוצעת הולכת ועולה, כך שרובנו נבלה יותר זמן מההורים שלנו והסבים שלנו בגיל הפרישה, אך נפסיק לעבוד באותו הגיל כמוהם. לכן, ישנו חשש סביר והגיוני שבלי תכנון נכון כבר מעכשיו, אולי לא יהיה לנו מספיק כסף בכדי לשמר את איכות החיים שהורגלנו אליה כאנשים עובדים.
מה אפשר לעשות?
התשובה הקצרה היא לפנות לאיש מקצוע המתמחה בתכנון פרישה. מתכנן פרישה מקצועי הוא כזה שממש לומד את הלקוח, כיצד הוא מתנהל עם הכסף שלו, מה ההיסטוריה שלו מבחינת הכנסה ותכנון פיננסי, אילו גורמים משפחתיים יכולים להיות מעורבים בהתנהלות הכלכלית של הלקוח, גם עכשיו וגם בתקופת הפרישה, וכל מידע אחר שעשוי להיות קשור להכנסות, הוצאות, ולפיננסים.
לפי המידע הזה, ניתן להכין ללקוח תוכנית פרישה, הכוללת בתוכה שינוי הרגלים בזבזניים קיימים, הצבת מטרות כלכליות ריאליות, שיפור הרווחים מכלל המשאבים והנכסים של הלקוח, וזו רק ההתחלה. ככה, הלקוח ומשפחתו יכולים להיות בטוחים שהם מכוסים ומוכנים ליהנות ולחיות טוב, גם כשכבר לא ניתן לעבוד.
רוצים ללמוד על תכנון פרישה לעומק?
עם הנושא של תכנון פרישה מסקרן אתכם, ובא לכם לצלול קצת יותר לעומק ואפילו להתמקצע בתחום, אולי קורס תכנון פרישה הוא השלב הבא עבורכם, כמו למשל הקורס של "מכללת עדיף".
מרבית הקורסים בנושא מיועדים לאנשי מקצוע, ועוזרים לפתח את החשיבה הנכונה, וללמוד את כל המידע הדרוש, בכדי להבין כיצד להציע ללקוח את תוכנית הפרישה הטובה ביותר עבורו. עם הקורס הנכון, תוכלו להיות בטוחים כיצד להתכונן אל הלא נודע, ולחיות את שארית החיים בשקט ובבטחה.
