רוב האנשים אינם מבינים דבר וחצי דבר בכלכלה, ומוצאים את עצמם טובעים בערימות מידע ונתונים שמוצגים לנו על ידי חברות הפנסיה. לימודי ייעוץ פנסיוני הופכים למקצוע מבוקש יותר ויותר, כיוון שרוב האנשים מוצאים את עצמם פונים ליועץ פנסיוני שיסביר את שלל המושגים הכלכליים שאינם מבינים, ויעזור להם להוזיל ולייעל את התנהלותם הכלכלית.

ממי מבקשים הדרכה פנסיונית

ישנם שלושה גורמים אליהם ניתן לפנות בכדי לקבל ייעוץ כלכלי בכל הנוגע לפנסיה שלנו – משווק פנסיוני, סוכן ביטוח פנסיוני, ויועץ פנסיוני. שלושתם מחויבים, כמובן, בלימודים ותעודה מתאימה, וכן במתן ייעוץ אובייקטיבי בכל הנוגע לפנסיה. בפועל, המשווק הפנסיוני הוא, למעשה, סוכן ביטוח, ולכן גם הוא וגם הסוכן הפנסיוני עשויים להעדיף מוצרי פנסיה מסוימים על פני אחרים, בשל גודל העמלה שירוויחו מהם. היועץ הפנסיוני הוא היועץ האובייקטיבי היחידי, ולכן לימודי ייעוץ פנסיוני הם העתיד של ייעוץ הפנסיה.

משווקים וסוכני ביטוח

המשווק הפנסיוני, כאמור, הוא יועץ הביטוח הותיק, המחויב למכור את תוכניות הפנסיה שחברת הביטוח מעוניינת שימכור. המשווק מקבל עמלות מחברות הביטוח, וחלה עליו חובת הגילוי הנאות כלפי הלקוח. הסוכן הפנסיוני גם הוא סוכן ביטוח, והוא מחוייב לבנק או לכל גוף אחר המנהל את החסכונות הפנסיוניים השונים, והמעניקים לו עמלות על מכירות מוצרים מסויימים.

מיהו יועץ פנסיוני

יועץ פנסיוני, לעומת זאת,  הוא יועץ פנסיה אובייקטיבי, המייעץ ללקוחות לגבי אפיקי השקעה פנסיוניים כדאיים. היועץ הפנסיוני אינו תלוי ברווחי הבנק או בעמלות חברות ההשקעות, בניגוד לסוכן הפנסיוני ולמשווק הפנסיוני, וטובת הלקוח היא האינטרס היחיד שלו. ליועץ פנסיוני אסור לקבל שום סוג של תשלום מחברות ביטוח ומהגופים המנהלים את חסכונות הפנסיה במשק הישראלי, ולכן ניתן לסמוך על דאגתו ללקוח בלבד.  

לימודי ייעוץ פנסיוני
הפרטת שוק הפנסיה הובילה לתחרות, אולי, אך גם לבלבול גדול מאוד אצל רוב האנשים. מכללת עדיף מעבירה קורסים בנושאי פיננסים לקהל הרחב  ומכשירה יועצים בתחום הפיננסים והביטוח, במטרה להגביר את מודעות הציבור ואת מקצועיות העוסקים בתחום. לצד קורסים לחינוך פינססי ולכלכלת המשפחה, ניתן למצוא גם השתלמויות מקצועיות לקבלת תעודה בנושא לימודי ייעוץ פנסיוני, ביטוח, שמאות, ועוד. אם אתה רוצה לעשות סדר בפנסיה, זה המקום בשבילך.