הסוכן הפננסי - מאמר מקצועי

מכללת עדיף


“כשהאמת וההוגנות בלב ליבו של העסק, והרצון הטוב בליבו של העסק, והרצון הטוב בליבם של כל חברי הצוות; גם השגת היעדים איננה פשוטה, היא אפשרית, והדרך אליה לבטח, מהנה ביותר...“

הסוכן הפננסי - מאמר מקצועי

 

 הגלובליזציה הנכסית וחשיבות המעבר מסוכן ביטוח לסוכן פיננסי, הביאו את "הכשרה חברה לביטוח" ו"מכללת עדיף" להקמת האקדמיה לפיננסים, מרכז מקצועי ובית לסוכני הביטוח, שיספק להם את ההכשרה המתאימה לעולם החדש, בצד מרכז העסקים best invest , שיספק את הסביבה העסקית לסוכן הפיננסי הגלובאלי


כשהטכנולוגיה אצה לה קדימה  והגלובליזציה מתפשטת גם לאזורים נידחים, זה הוא רק עניין של זמן שכולנו נהיה אזרחי הכפר הגלובאלי, לפחות בהיבט הכלכלי.

אם פעם, התרחקנו מהבורסה, כי לא ממש הבנו את שקורה שם, הרי שהיום אנו משקיעים גם בבורסות מעבר לים. אם פעם נדל"ן נראה לנו כהשקעה מסורתית ולטווח ארוך, היום זהו מוצר השקעתי מן השורה הראשונה. אם פעם ראינו את האשראי רק כהלוואה לכיסוי חובות או לרכישת דירה או רכב, היום אנו רואים באשראי – מינוף ואף אפיק השקעתי לכל דבר ועניין.

זה מכבר, סיימנו לחמם את המנועים והיום אנו כבר מצויים במסלול ההאצה ל'גלובליזציה הנכסית', המחייבת אותנו, לדעת ולהבין הרבה יותר בעולם הנכסי.

סוכני הביטוח של הדור הישן, עסקו בעיקר בנכסים הפנסיונים של האדם וחלקם אף בכיסוי הביטוחי לנכסיהם האישיים של לקוחותיהם, אך לא ממש דנו עימו בנכסיו האחרים - לא בהיבט הערכי שלהם ובוודאי לא במרכיבם בתיק נכסי הלקוח. היום, על סוכן הביטוח לגלות הרבה יותר ידע ובוודאי יותר מקצועיות מול לקוחותיו.  

כיום, לא ניתן להסתפק בחישוב הכיסויים הביטוחיים בהתאם להכנסתו של הלקוח, כי אם יש לערוך עבורו סיקור סיכונים ולנהל עבורו את הסיכונים המשפחתיים וההוניים שלו.

לדברי שלומית יהב מנהלת מכללת עדיף: "בכדי לנהל את סיכוני הלקוח ומשפחתו, לא ניתן להסתפק בהכרת תיק הביטוח הפנסיוני שלו ושל בני ביתו, כי אם יש להכיר את האסטרטגיה הנכסית של הלקוח ולהיות שותף לה. איגום נכסי הלקוח והכרת ערכם הרעיוני והכלכלי של הלקוח מהווים מרכיב מהותי בניהול סיכוני הלקוח ובני ביתו ובוודאי שהם מהותיים לתכנון אסטרטגיית הפרישה והכנת המשאבים הרלוונטיים לה. היום יותר מתמיד, כל אחת ואחד זקוקים להכוונה נכסית גלובאלית".

המעבר מסוכן ביטוח לסוכן פיננסי הוא צו השעה

סוכן/ת הביטוח, כאיש/ת האמונו של הלקוח ובני ביתו, אמור/ה להוות הגורם המקצועי המרכזי המסוגל/ת לספק ללקוח ובני ביתו את המענה הראוי לאיגום וניהול נכסיהם, תוך מתן מענה ביטוחי ראוי ואיכותי לחשיפה והסיכונים של כל בני הבית. –.

הגלובליזציה הנכסית וחשיבות המעבר מסוכן ביטוח לסוכן פיננסי, הביאו את "הכשרה חברה לביטוח" ו"מכללת עדיף" להקמת האקדמיה לפיננסים, מרכז מקצועי ובית לסוכני הביטוח, שיספק להם את ההכשרה המתאימה לעולם החדש, בצד מרכז העסקים best invest , שיספק את הסביבה העסקית לסוכן הפיננסי הגלובאלי.

לדברי אתי אלישקוב, מנכ"לית "הכשרה ביטוח", " צריך לזכור שאנחנו פועלים היום בשוק שהופך בהדרגה ממכוון מוצר למכוון לקוח. השוק משתנה וגם הדרישות והציפיות מהסוכנים משתנות. סוכן הביטוח של היום ושל המחר חייב להתאים את פעילותו למגמות השוק  - והשוק בפירוש הולך לכיוון התכנון הפיננסי-פנסיוני. זהו צורך ממשי ביותר של אזרחי המדינה במציאות החיים המורכבת להבטחת עתידם ובפירוש האופק העסקי החדש של הסוכנים. הכשרה, שמזוהה עם דינמיות, עם חשיבה אחרת ועם מבט קדימה, לעתיד, רואה עצמה מחויבת  במינוף האקדמיה המשותפת עם מכללת עדיף. אקדמיה שנועדה לאפשר לסוכנים לנצל את ההזדמנות שנפתחת בפניהם ולצעד נוסף לעבר שגשוג והצלחה"

שמעון מירון, המשנה למנכ"ל וראש אגף ביטוח חיים ופיננסים ב"הכשרה", הוסיף וציין כי "על-פי תפיסת הפעילות שלנו בהכשרה, רק באמצעות יצירת מעטפת כוללת של פתרונות לכל צרכיו של הלקוח, בכל נקודת זמן, לרבות בניהול נכסיו הפנסיוניים והפיננסים, יתבטא הערך המוסף המקצועי של הסוכן ובידולו באופן שללקוח לא יהיה כדאי לוותר עליו. בהקשר זה, ידע פיננסי נכון הוא  המכשיר הבלעדי באמצעותו ניתן לבחון את צרכי הלקוח מיום התכנון הראשוני ועד לגיל פרישה". כיום, בעקבות מגמות משתנות בשוק הביטוח ושילוב של המסלקה הפנסיונית שמאפשרת נגישות למידע ושקיפות נתונים, קשה יותר לסוכן הביטוח לשמר את לקוחותיו ולהספיק לתת מענה מקצועי לתיק לקוחות גדול. כיום, הסוכן חייב כלים נוספים שיקשרו את הלקוח לשורתיו ולא יאפשרו לו לנדוד למערכים הישירים של חברות הביטוח או לסוכן אחר. אחד הכלים המשמעותיים הוא שילוב בין עולם הביטוח לפיננסים. היכולת לתת פתרון פיננסי לכסף הנזיל של הלקוח מאפשר קשר רציף וזיקה של הלקוח לסוכן. בנוסף, אין כיום אף גורם שנותן מענה לסוכני הביטוח ומאפשר לימודים וידע לעולם החדש – הכשרה תהיה הגורם הראשון שיעשה זאת  באופן קבוע באמצעות האקדמיה לפיננסים.

הסנונית הראשונה היוצאת לדרך מבית האקדמיה לפיננסים הינה קורס "הסוכן הפיננסי", קורס אשר יעניק לסוכן הביטוח את הבסיס המקצועי הרחב ביותר להבנת מגוון נכסי הלקוח. בקורס, סוכן הביטוח יוכשר להתמודד עם מורכבות עולם הפיננסים במלואו על מגוון הנכסים המרכיבים אותו : השקעות ישירות, השקעות עקיפות, קרנות גידור, נדל"ן בארץ, נדל"ן בחו"ל , מט"ח, אופציות. הסוכן הפיננסי ילמד את המשמעויות של כל אחד מהנכסים בתוך התיק המלא של הלקוח וידע להתמודד עם המורכבות במלואה, הן בחישוב סיכוני הלקוח והן בניהולם, תוך מתן מענה מלא ואיכותי ללקוח. ככל שהסוכן הפיננסי ישכיל לרכז עבור לקוחותיו את המידע על כלל נכסיהם ונכסי בני ביתם ולא רק הביטוחיים, הוא יהווה הגורם המרכזי והמהותי להתנהלותם השוטפת. זו היא בהחלט אחריות גדולה, אך בוודאי שיש לסוכן הפיננסי את היכולת ואת האישיות המתאימות לכך.

 

 

מועדי קורסים ובחינות
למידע והרשמה

טופס יצירת קשר

אנא מלאו הפרטים ונשמח לסייע לכם

שליחה >

או חייגו:

073-7966655

x