"ביטוח מנהלים או קרן פנסיה" מהווה את אחת מהדילמות המקשות על החוסכים המבקשים לעשות ביטוח פנסיוני בדרך לקבלת ההחלטה הנכונה.
אנשי המקצוע מטעם מכללת עדיף, שנוסדה מתוך צורך להעלאת המקצוענות והידע בתחומי הביטוח והפיננסים, מסבירים כי הבעיה המרכזית נעוצה בחוסר במתן אינפורמציה מהותית בעת בחירת תכנית חיסכון זו או אחרת, כמו גם חוסר ההבנה בנוגע לזכויות וחוסר הידיעה בכל המתרחש בתכניות במרוצת כל שנות החיסכון הרבות.
למעשה, הפרמטרים היחידים אשר עומדים לרשות החוסכים הם שיעור הקצבה בגיל הפרישה ושיעור דמי הניהול, זאת במהלך שיחת מכירה בת חצי שעה עם סוכן פנסיוני. בפועל קורה שרבים מן החוסכים כלל אינם מבינים כיצד מתנהלות תכניות החיסכון שלהם ומהן זכויותיהם.
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה- התייחסות לסוגיה מההיבט הכלכלי
הוויכוח הזה סביב השאלה ביטוח מנהלים או קרן פנסיה מתנהל כבר לא מעט שנים. במידה ומתייחסים לשיקול הכלכלי בלבד, הבחירה תהיה לטובת קרן הפנסיה שבה הקצבה שמתקבלת גבוהה יותר עבור דמי ניהול נמוכים יותר, זאת על אף התמורות שהוביל משרד האוצר בשנים האחרונות בענף.
יחד עם זאת, המומחים מטעם מכללת עדיף מסבירים כי אסור שהפער הכספי יהווה את הפרמטר היחיד להעדפת קרן הפנסיה על פני ביטוח מנהלים, מהסיבה שישנם לא מעט פרמטרים נוספים שאותם יש לקחת בחשבון בעת בחינתו של המוצר הפנסיוני, לרבות גיל, שינויים תעסוקתיים צפויים, חסכונות במידה וקיימים, מצב משפחתי וכיוצא בזה. בנוסף לכל אלו, אסור לפסוח על ההיבט המשפטי של הסוגיה, היות והצרכן רוכש, למעשה, מוצר פיננסי משפטי.
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה כמוצר פיננסי משפטי
אנשי המקצוע מטעם מכללת עדיף מדגישים גם שהסוגיה הנוגעת להתלבטות בין ביטוח מנהלים או קרן פנסיה הינה קריטית בהיבט המשפטי מהסיבה שבעוד שההתקשרות בתכנית לביטוח מנהלים הינה חוזית ובלתי ניתנת לשינוי, ההתקשרות של הלקוח עם קרן פנסיה מבוססת על תקנון שניתן לשנותו מעת לעת.
מכללת עדיף מציעה מענה מקצועי, נגיש ואיכותי עבור מגוון מקצועות הביטוח וללקוחותיו. בין ההשתלמויות והקורסים הנלמדים במכללה ניתן למנות את קורסי ההכנה למבחנים מטעם משרד האוצר והרשות לניירות הערך כמו לימודי ייעוץ פנסיוני שיווק פנסיוני לצורך קבלת רישיון פנסיוני, וכן קורסי הכשרה מקצועיים בסיסיים כמו רפרנט פנסיוני, פנסיוני למעסיקים, חיתום רפואי ועוד. בנוסף מפתחת מכללת עדיף קורסים ייחודיים המותאמים אל מניפת התפקידים השונים המשלימים את העיסוק בביטוח או נושקים אליו.
