אין ספק כי רגע היציאה לגמלאות הוא רגע מרגש בעבור כל עובד. אולם, לא פעם גמלאים מוצאים את עצמם חסרי אונים בעקבות ירידה באיכות החיים, וזאת בשל בחירות לא נכונות
תכנון פרישה, הבטחת איכות חיים לאחר היציאה לגמלאות
מדי שנה יוצאים משוק העבודה אלפי גמלאים, וזאת לאחר שנים רבות של תעסוקה. מדובר ברגע מרגש, אולם הוא טומן בחובו לא מעט אתגרים בעתיד, בשל היכולת הכלכלית אשר לא פעם נפגמת בעקבות פירוש מוטעה של הצרכים הכלכלים לאחר היציאה הפנסיה. למעשה, תכנון פרישה מהווה חלק בלתי נפרד לקראת היציאה לפנסיה, כחלק מהפעולות אותן כל גמלאי חייב לבצע לקראת הפרק הבא בחייו.
אם אתם עתידים לצאת לפנסיה, המדריך הבא הוא בדיוק בשבילכם. באמצעות חברה מקצועית המתמחה בתחום של תכנון פיננסי ניתן לקבל ליווי מקצועי וכלכלי, לצורך בחינת הצרכים הכלכלים לאחר היציאה לפנסיה. בחינת הצרכים מתבצעת באמצעות סקירה של מסלולי פרישה רלוונטיים הכוללים את קרנות הפנסיה כמו גם הביטוח. לא פעם, ההתנהלות אל מול חברות הביטוח והפנסיה עלולות להוביל למפח נפש בשל הליכים בירוקרטים, ועל כן התכנון הפיננסי לא מבוסס רק על קבלת המלצות רלוונטיות בנוגע למשיכה של כספים מקרן הפנסיה והביטוח אלא גם על התמודדות מול הרשויות באופן המשקף באופן מיטבי את הצרכים שלכם.
תכנון פיננסי אובייקטיבי
מתכנן פיננסי הוא למעשה איש מקצוע אובייקטיבי, ולכן תוכלו להיות בטוחים כי במסגרת השירות המענה הניתן לכם יהיה לטובתכם הבלעדית. מדובר בשירות המבוסס על היכרותו רבת השנים של המתכנן הפיננסי עם המוסדות הפיננסים.
באמצעות הגדרת יעדים ברורים ובהתאם לכך קבלת המלצות בנוגע לגופים הפיננסים הרלוונטים, ניתן בהחלט להבטיח כי בעת היציאה לפנסיה תוכלו לקבל תוכנית פיננסית ברורה במסגרתה תוכלו לפעול ולממש את החלומות והמטרות הכלכליות שלכם. מתכנן פרישה ילווה אתכם בכל תהליך הפרישה ותוכלו להיות בטוחים כי אתם מקבלים את הליווי הכלכלי הטוב ביותר, לצד שירות מצויין של יועצי פרישה מומחים ובעלי ניסיון רב בתחום.
למה מומלץ לקבל ייעוץ ולא לבצע את התהליך באופן עצמאי?
כאשר יוצאים לגמלאות, לא מעט מתחילים לחשוב על הפרק הבא – האם לטוס לחו"ל לחופשה ארוכה או שמא למכור את הבית ולעבור לדיור מוגן. ישנן לא מעט החלטות אותן יש לקחת בחשבון, ובהתאם לכך להתאים את היכולת הכלכלית כך שהיא תתממש במלואה.
לצערנו, לא מעט גמלאים אינם ממשים את זכותם וכתוצאה מכך ההכנסה שלהם לאחר היציאה לפנסיה אינה מספיקה לא רק בעבור הגשמת החלומות אלא גם בשמירה על איכות החיים כפי שהייתה לפני היציאה לפנסיה. בשנים האחרונות עברו לא מעט תיקונים לפקודת המס אשר מאפשרים לגמלאים לנצל את ההטבות ובהתאם לכך לחסוך בתשלום מס, בעת משיכה מקרן הפנסיה.
תיקון 190 מקנה פטור ממס הכנסה על הפנסיה וניתן לקבלו באמצעות הליך הנקרא קיבוע זכויות. יועץ פרישה יסייע במילוי הטפסים לצורך קבלת הפטור, יפרט אודות ההטבות המגיעות לפורש, כמו גם לבחון את הזכאות, ובהתאם לכך לחסוך אלפי שקלים בתשלום מס. מדובר בכספים בהם ניתן להשתמש למגוון רחב של מטרות, ולכן האופציה לעשות את התהליך באופן עצמאי עלולה להוביל לטעויות אשר יעלו לכם לא מעט כסף.
לסיכום, מדובר בשירות אשר שם דגש על הגדלת החיסכון הפנסיוני בשילוב של ניצול הטבות מס, כך שתוכלו לדאוג באופן מלא לצרכים הנדרשים לאחר היציאה לגמלאות, מתוך הבנה כי בעידן כלכלי לא ברור, הבטחת החסכונות ומימושן שלהן חייב להתבצע בליווי מקצועי.
