הפנסיה מהווה את אחת מזכויות העובדים העיקריות במדינות הרווחה, ומטרתה להבטיח שכל עובד שכיר שפורש לגמלאות יוכל ליהנות מהחיסכון הפנסיוני שאותו צבר במהלך שנות עבודתו.
הזיקה אל המוצר הפנסיוני והגוף המנהל
העיסוק כיועצי פנסיה או כסוכני ביטוח פנסיוני מותנה בשני המקרים במתן רישיון של הממונה על הביטוח שבמשרד האוצר. עם זאת, ליועץ הפנסיוני אין כל זיקה אל הגורם שמנהל את המוצר או אל המוצר עצמו, כך שהייעוץ הפנסיוני הנו אובייקטיבי לחלוטין ומתקיים מתוך שקיפות מרבית בכל הקשור לכדאיות מוצר פנסיוני כזה או אחר.
סוכני הביטוח הפנסיוני מועסקים כשכירים מטעם גוף מנהל כלשהו, כך שהייעוץ שהם מעניקים נוגע למוצרים מתוך סל המוצרים הפנסיוניים של הגוף המנהל בלבד. ראוי להבהיר שהן יועצי פנסיה והן סוכני ביטוח פנסיוני מחויבים להעניק ללקוח ייעוץ מקצועי ולהמליץ לו על המוצר הפנסיוני שאכן מותאם לו ביותר ביחס למצבו הכספי, חסכונותיו הקיימים, מטרות החיסכון וכל שאר הנושאים הרלוונטיים.
המשך השמירה על רמת חיים נאותה גם לאחר הפרישה לגמלאות
כל המעסיקים מחויבים כיום לערוך הסדר פנסיוני לעובדיהם. לעובדים ניתנת אפשרות בחירה מבין כלל מסלולי הפנסיה הקיימים כיום בשוק.
קורס יועץ פנסיוני מקצועית א'
קורס הכנה למבחן שנערך ע"י הממונה על הביטוח ברשות לניירות ערך לקבלת רישיון יועץ פנסיוני, משווק פנסיוני,סוכן פנסיוני או סוכן ביטוח חיים.
תוכנית הלימודים מותאמת לדרישות הרשות לני"ע ומשרד האוצר ומתעדכנות ממועד למועד. לעמוד הקורסים בייעוץ פנסיוני
ההרשמה לבחינות משרד האוצר תתבצע רק ע"י הנבחן, בכתובת הזו
אורך הקורס
160 שעות אקדמאיות
קהל יעד
כל המעוניין ברישיון יועץ פנסיוני, משווק פנסיוני או סוכן ביטוח חיים אשר עבר או פטור ממקצועות היסודות.
קורס יועץ פנסיוני מתקיים בתל אביב
סילבוס
1. הכרת מכשירי ההשקעה הניתנים לרכישה בישראל והמיסים עליהם לרבות:
• קרנות נאמנות
• ניירות ערך
• תכניות חיסכון
• קופת גמל
• מוצרים מבנים
• מטבע חוץ
• תעודות סל
• הכרה בסיסית של שוק הסחורות
2. רישום למסחר ושיטות מסחר
• רישום ניירות ערך למסחר
• שיטות מסחר בבורסה בישראל ובבורסות עיקריות בעולם
• היכרות עם גליון שערים ומדדי ניירות ערך בבורסה בישראל ובבורסות עיקריות
בעולם
• מכירות בסחר
• חברות לרישומים, מסלקת הבורסה, מסלקת מעו"ף, השתתפות בהסיפות כלליות ויפויי כוח (proxy)
3. גורמים המשפיעים על שיווי ניירות ערך (השלכות מיקרו ומקרו)
4. תיאום שערים
• דיווידנד וריבית
• מניות הטבה
• זכויות
• הערכת חבילה בהנפקה
5. הכרות עם שיטות להערכת חברות והפרמטרים הרלוונטים
6. המבנה העתי של שערי הריבית
7. הערכת אג"ח
• סוגי אג"ח ממשלתיות ואחרות ודרכי הנפקתן
• קריטריונים להערכת אג"ח (לרבות תשואות, מיסוי, Duration, מנוף ובטחונות).
• מדידת סיכון (שיטות הרייטינג)
8. תשקיף - הבנה וניתוח כולל הערכת שווי
9. המכשירים הפיננסיים
הכרת המכשירים הפיננסיים השונים לרבות אופציות, חוזים עתידיים ועסקאות Swap.
כמו כן יש להכיר את נוהלי העבודה במכשירים פיננסיים בישראל ומערכת הבטחונות
של הבורסה וניהולה.
10. שימוש במכשירים פיננסיים
• האסטרטגיה והתאמה לתנאי השוק: אסטרטגיות עירומות, אסטרטגיות קומבינציה -
אוכף ושוקת, אסטרטגיות מרווח ופרפר, אסטרטגיות box ושימוש בחוזים סינטטים.
• גידור סיכונים (Hedging)
11. תימחור אופציות
• הקשר בין מחיר אופציה call ומחיר אופציה put
• תכונות מחירי אופציות
• גבולות מחירי אופציות
• המודל הנאיבי
• המודל הבינומי
מבחנים נוספים הנדרשים לקראת התמחות וקבלת רישיון כמפורט מעלה :
בחינת גמר לרשיון סוכן ביטוח פנסיוני, משווק ו/או יועץ פנסיוני :
• גמר פנסיוני ( 120 שעות אקדמאיות )
תנאי לרישום לבחינה בתאונות - מעבר בהצלחה את בחינות היסודות:
• יסודות הביטוח ( 60 שעות אקדמאיות )
• כלכלה ( 90 שעות אקדמאיות )
• חשבונאות ( 100 שעות אקדמאיות )
• סטטיסטיק ומימון ( 90 שעות אקדמאיות )
בעלי תואר בכלכלה/מנהל עסקים/חשבונאות/ביטוח - זכאים לפטור מבחינות: כלכלה, חשבונאות, סטטיסטיקה ומימון, באמצעות בקשה אשר תוגש דרך אתר רשות לניירות ערך כאמור לעיל.
בשנת 2005 אושרה בכנסת רפורמת בכר שנועדה להפחית את הריכוזיות של הבנקים בשוק ההון הישראלי, עידוד ההשקעות והגברת התחרות בתחום קופות הגמל וקרנות הפנסיה, כמו גם אכיפת זכויות פנסיה על כלל העובדים השכירים במשק.
היציאה לפנסיה הנה אחת מנקודות הציון החשובות והמשמעותית ביותר בחיים, אם מבחינת ההיבטים האישיים, הפסיכולוגיים והחברתיים, ואם בהיבט הכלכלי. תכנון פרישה נכון תוך כדי הסתייעות בגורמים מקצועיים מבטיח המשך השמירה על רמת חיים נאותה גם לאחר הפרישה לגמלאות.
ממכללת עדיף נמנית ברשימת המובילות בתחומי הפיננסים, השמאות, המיסוי והביטוח מסבירים שרפורמת בכר יצרה את ההבחנה שבין סוכנים פנסיוניים לבין יועצי פנסיה, כשההבדל נוגע לזיקה של כל אחד מבעלי התפקידים האלו אל הגוף האמון על ניהול חסכונותיהם הפנסיוניים ומידת האובייקטיביות שלהם כלפי לקוחותיהם.
אנשים אשר יחפשו בחירת מסלול פנסיה כזה או אחר, כדאי שיסתייעו ביועצי פנסיה לצורך התאמת המסלול המותאם ביותר אל הלקוח. מאחר וישנם מספר הבדלים משמעותיים בין מבחר המסלולים השונים, החל מהתשואה, עלויות דמי ניהול והטבות המס, וכלה באופן ניהול החיסכון והאפשרויות למשיכת הכספים. במכללת עדיף לומדים בכמה אפיקים את תחום הייעוץ הפנסיוני שנחשב עולם עשיר ומגוון, לדוגמה קורס גמר פנסיוני
צוות מכללת "עדיף" מאחל לכם הצלחה בלימודיכם
