איך לבצע תכנון פרישה?

מבוגר? צעירה? לא משנה באיזה גיל או באיזה מצב תעסוקתי מדובר – אם עדיין לא עשית זאת, כנראה הגיע הזמן לחשוב על העתיד שלך. תכנון פרישה הוא נושא מרתיע, אך הוא חלק מהחיים של כולנו. כמה שיותר מוקדם שנעסוק בו – ככה יהיה לנו יותר טוב בשנות הפרישה שלנו.

ממה מתחילים?

נתחיל תכנון פרישה מלהבין איפה אנו נמצאים, לאן אנחנו הולכים – וכמה זמן יש לנו עד שנגיע לשם.

פער השנים שיש בין ההווה לגיל הפרישה יעזור לנו להבין במה אנחנו יכולים להשקיע, וכמה שווה לנו לקחת סיכונים. אנשים צעירים יותר, למשל, אשר יש להם זמן רב יותר עד גיל הפרישה, יכולים להרשות לעצמם השקעות "מסוכנות" יותר, אשר יכולות לגרום להפסד רב, אך גם לרווח עצום, כמו למשל השקעות ארוכות טווח בבורסה.

ככל שאנו מתבגרים, לעומת זאת, נעסוק פחות בהשקעות לא יציבות ויותר בשימור המצב הקיים, והשקעה תוך שאיפה במינימום פגיעה בחסכונות.

עכשיו – זה מסתבך

ישנם שלל גורמים שניתן להתחשב בהם, לשכללם ואף לשנותם בהתאם למסגרת הזמן שחישבנו, בכדי להתכונן לפרישה נוחה. חשוב למשל לשכלל את אופן בו אנו מוציאים כסף כיום, כיצד הוא תואם להכנסות שלנו, האם יש צורך לצמצם את הפער בין שני אלו לקראת הפרישה, ואיך כדאי להבין כמה מהמשכורת שלנו נכנס לפנסיה, איך המיסוי הנוכחים משפיע על הסכום הזה, וכיצד עובד מיסוי בפרישה ומה תהיה השפעתו על הכנסתנו בגיל הזהב.

ניתן, כאמור, להיכנס להשקעות, מה שדורש הבנה של היכולת שלנו לשאת סיכונים כלכליים למול השאיפות שלנו מעולם ההשקעות. האפשרויות העומדות בפנינו רבות, והן עשויות להיות מבלבלות ומאיימות – בלי ההכוונה המתאימה.

אתם לא לבד

יכול להיות שעכשיו יש לכם מושג טוב יותר על מהו תכנון פרישה וכיצד הוא משפיע על חיינו כבר מעכשיו, אך אתם לא ממש יודעים כיצד ליישם את המידע החדש שלמדתם. למרבה המזל, ישנם מקומות רבים, כמו "מכללת אדיף", המציעים קורסים בנושאים רבים מעולמות הביטוח, כשביניהם כמובן נושא תכנון הפרישה.

הקורס יאפשר לך לדאוג לעצמך, ולכל בני משפחתך, לפרישה המתאימה ביותר לכל צורך וכל שאיפה, עם מודעות גבוהה יותר לכל ההליכים הכרוכים בכך. כך, ניתן להיות בטוחים שאנו צועדים לעתיד שאנו רוצים לראות.