בכל חודש כאלף אנשים מחפשים בגוגל מידע על תכנון פרישה. 12,000 בשנה. הביטוי 'תכנון פרישה' מוגדר ע"י גוגל כתחרותי מאוד. כלומר, יש הרבה גורמים שמוכנים להשקיע כסף כדי לצוד את המחפשים האלה.
בפועל מדובר באנשים שלא פנו לסוכן שלהם בנושא, אלא יצאו לחפש פתרון במקום אחר. לצדם יש את כל אלה שפנו לסוכן הנוכחי שלהם כדי לקבל את התכנון שהם צריכים לקראת הפרישה לפנסיה. אבל הקבוצה הגדולה ביותר כוללת את כל אלה שבכלל לא חושבים על זה, בדרך כלל בגלל חוסר מודעות לצורך או לאפשרות. הם ההזדמנות הגדולה של סוכני הביטוח.
תכנון פרישה או – איך לא לפחד מהעתיד
האדם המודרני הוא האדם העובד. מרביתנו עובדים רוב היום, רוב השבוע, ומתעסקים בכאן ובעכשיו. נושאים כמו תכנון פרישה הפכו להיות טאבו שאסור לדבר עליו, משהו שרלוונטי רק עוד שנים רבות – אבל אין זמן כמו עכשיו לחשוב על הנושאים הללו, ואולי לשקול את הקשר שלהם לקריירה שלך.
תכנון פרישה הוא שירות שבבוא היום כל אחד ואחת יצטרך אותו, בין אם הוא מודע לכך ובין אם לאו. השאלה האם יקבל אותו תלויה במידה רבה בסוכן - האם הוא יודע מי הם לקוחותיו המתקרבים לגיל פרישה? האם הוא יוזם מהלך שיווקי ומכירתי מולם?
בניית תזרים מזומנים עתידי
מי שעבר קורס תכנון פרישה ויש לו את היידע, הכלים והניסיון המתאים יוכל לסייע בתכנון נכון של הפרישה או במלים אחרות, לבנות את תזרים המזומנים החודשי העתידי שאמור להחליף את המשכורת. בין השאר נלקחים בחשבון פרמטרים שונים כמו הוצאות קבועות או משתנות של המשפחה, הוצאות חודשיות או כאלו שמתוכננות להיות גדולות בעתיד כמו טיול גדול, רכישת רכב וכדומה. מה שעוד נלקח בחשבון זה התחייבויות קיימות ומתמשכות מה שאומר הלוואות, משכנתא, והוצאות מתמשכות אחרות.
צריך לקחת בחשבון כמובן את הנכסים הפיננסיים שיש כמו קופות גמל, קרנות השתלמות, חסכונות, נכסים נדל"ניים ואחרים וכל פרמטר אחר שיש לו נגיעה לרגע שאחרי הפרישה מה שאומר גם מה מצבו המשפחתי של המתכנן, מהי רמת הבריאות שלו והאם יש צפי לבעיה ספציפית עתידית וכמובן, מה השאיפות שלו בנוגע לקמת חיים.
לא מטאטאים מתחת לשטיח
תכנון פרישה הוא אחד הנושאים החשובים כיום בתחום הביטוח הפנסיוני. עם העלייה בתוחלת החיים של האדם הממוצע, אנשים הולכים לבלות זמן רב יותר בגיל הפרישה, וחשוב מאד לדאוג שהם יעבירו את השנים האלו בביטחון ורווחה כלכלית.
אלו שיש להם עבודה קבועה נוטים לסמוך על תוכנית הפנסיה של עבודתם, אך יכול להיות שהיא לבדה לא תספיק בכדי לספק את הפנסיונר העתידי למה שעשוי להיות שנים רבות. לכן, חשוב כבר מעכשיו לחשוב על תכנון הפרישה, וכיצד ניתן להתכונן אליו כמה שיותר מראש.
שאלה חשובה לא פחות היא, האם הסוכן ערוך לספק את השירות, שהוא מן הרגישים והמורכבים ביותר במקצוע? בעידן החדש בו סוכן הביטוח הופך ליועץ פיננסי, התשובה שווה המון כסף.
קורס לתכנון פרישה של מכללת עדיף מאפשר לסוכני ביטוח לרכוש באופן מסודר ומקצועי את הידע הדרוש על מנת לספק מענה לכל לקוח. הקורס מקיף את כל מגוון הנושאים וההיבטים של תכנון פרישה, ומציב את הסוכן בעמדת יתרון בזירה, שהיא כאמור תחרותית ביותר.
הקורס כולל גם משימת פרויקט מעשית של תכנון פרישה מקיף ללקוח קיים, כאשר הסוכן אף רשאי לגבות מן הלקוח דמי ייעוץ ובכך לממן חלק מעלות הקורס.
המגמה בשוק היא של הגברת המודעות הצרכנית לתכנון פרישה, בדגש על החשיבות הגדולה של הנושא ככל שתוחלת החיים עולה ותקופת הפרישה מתארכת.
הצפי כי תוך מספר שנים הביקוש האקטיבי יגדל בשיעורים ניכרים, וסוכני ביטוח שיהיו ערוכים לכך יגדילו הכנסות ועוד יותר חשוב - יגדילו רווחיות.
נשמע מעניין?
עם העלייה בתוחלת החיים ובצורך בתכנון פרישה, כך גם עולה הצורך במתכנני פרישה טובים. מהו, בעצם, מתכנן פרישה טוב? בגדול – מי שמסוגל לחבר בין העבר, ההווה, והעתיד.
תפקידו של מתכנן הפרישה הוא להבין את התנהלותו הכלכלית של הלקוח, על בסיס ההיסטוריה האישית של הלקוח ומשפחתו ותוך התחשבות במצבו הכלכלי הנוכחי, ולהיעזר בידע הזה כדי לסייע ללקוח להציב ולהשיג מטרות כלכליות שיכינו אותו לקראת יום הפרישה.
מתכנן הפרישה יכול לעזור ללקוח ושאר יושבי הבית לשנות הרגלים פיננסים מזיקים, למקסם רווחים מכלל נכסי הלקוח, ולהתכונן בצורה הטובה ביותר. התחום דורש מקצועיות גבוהה, אך גם חשיבה גמישה ויצירתית, ורגישות רבה. עובדים כבר בביטוח? רוצים להתמקצע בתחום מסוים ולא ממש בטוחים איזה?
אולי שווה לכם לשקול ללמוד על תכנון פרישה לכל גווניו. עם תוחלת החיים העולה, יותר ויותר אנשים עתידים להגיע לגיל הפרישה, ולהישאר בו תקופה ארוכה. בשבילכם, זה אומר הרבה לקוחות פוטנציאלים.
למצוא קורס תכנון פרישה
אם אתם רוצים לסייע לאחרים לתכנן את הפרישה של לקוחות בצורה נכונה וחכמה, אם אתם רוצים לסייע לאחרים להצליח לשמור על רמת חיים שמתאימה להם בעתיד אבל לתכנן את זה עכשיו ורוצים ללמוד מושגים חשובים רלוונטיים כמו מיסוי בפרישה ואחרים, קורס תכנון פרישה הוא בשבילכם.
הוא ייתן לכם את כל הכלים לעשות את כל זה וגם להתפרנס מזה לא רע בכלל. הוא יספק לכם יידע רב גם בשבילכם וגם בשביל אחרים, יידע ששווה זהב. אם אתם מתלבטים מה ללמוד ורוצים מקצוע עם ערך מוסף, קורס תכנון פרישה הוא בשבילכם.
אם הנושא שלך תכנון פרישה קרץ לך, הדרך המהירה ביותר לעבודה בתחום היא בעזרת הכשרה מקצועית. ישנם מגוון קורסים הקשורים לנושא, למשל קורס תכנון פיננסי או לימודי ייעוץ פנסיוני יהיו הימור בטוח למסלול לימודים מתאים.
אך חשוב לא פחות מנושא הקורס הוא תוכנו, והרקע המקצועי הניתן לתלמידים. רצוי לעבור על תוכנית הקורס במוסד הלימודים אליו חשבת לגשת, ולבחון באילו נושאים יעסוק הקורס, והאם תוכלו בסיומו לנסח תכנון פרישה מקצועי ואמיתי ללקוח, מהתחלה עד הסוף. אז קדימה – קחו את הצעד הראשון בתכנון העתיד שלכם, ושל עוד הרבה אחרים.
