תכנון העתיד הכלכלי של כל אחד ואחד מאיתנו הוא בעל ערך וחשיבות מרבית ובכדי לבצע את התהליך הזה באופן מדויק וראוי יש להתייחס להמון קריטריונים מהותיים. בין אם מדובר על פנסיה, השקעות, נכסים, ניהול תקציב הבית או כל אספקט כלכלי אחר, ישנו הצורך בגורם מקצועי ומוסמך – מתכנן פיננסי.
לכל אדם יש את ההון שלו, את ההכנסות וההוצאות שלו שמשתנות במהלך החיים. בכדי לחיות ברמת חיים מסויימת ובכדי לתכנן את העתיד שלו ושל משפחתו, הוא צריך לנהל את כספו.
הוא צריך לדעת היכן הוא נמצא כרגע, כמה דמי ניהול הוא משלם על הכסף שלו? כמה הוא יקבל בפנסיה? האם הוא יוכל לחיות באותה רמת חיים שהוא חי עכשיו? יותר או פחות? והאם הוא יוכל לסייע לילדיו להתחתן, לקנות דירה ובהוצאות נוספות? בשביל לדעת את כל אלו הוא חייב תכנון פיננסי מקצועי, כזה שיבהיר לו מה המצב שלו כרגע ומהו עתידו ואיך להפוך אותו לטוב יותר כלכלית.
מה מספק תכנון פיננסי אידיאלי?
ובכן, תהליך תכנון כלכלי אולטימטיבי מביא לידי ביטוי קביעת מטרות, תיעדוף המטרות באשר הן, הכרת הנכסים, הבנת ההתחייבויות האישיות והמשפחתיות, בניית הגנות פיננסיות וביטוחיות, תכנוני מיסוי על הון ונכסים, תכנון העברת נכסים בין דורות בתוך המשפחה ויכולת להבין את המערכת הפיננסית האישית או המשפחתית מבחינת התנהלות כלכלית.
תכנון פיננסי שמבצע המתכנן נועד לנהל כספים אישיים לצד משפחתיים ובעצם אותו אדם מלווה ובונה תכנית פיננסית עבור כל אדם אשר מעוניין לעמוד ביעדים כלכליים בחייו.
בתקופת חיינו אנו משקיעים במספר היבטים כלכליים שמטרתם להבטיח לנו עתיד יציב ונוח כגון: חסכונות פנסיונים, בנקים, תיקי השקעות מנוהלים, קרנות השתלמות וכדומה, לכל מוצר השקעה יש את המאפיינים הייחודיים אשר כדאי לנצלם בצורה המיטבית לאחר שנבחנו צרכייך האישיים.
בין אם מדובר על תכנון פיננסי משפחתי או תכנון פיננסי פנסיוני אישי, חשוב לבצע מחקר מקיף מראש, לדעת בדיוק היכן הכסף שלנו מושקע, מה הן אחוזי התשואה העכשוויים והעתידיים וכמובן מה הם הסיכונים. בכדי לעשות זאת יש להיעזר במתכנן ומייעץ פיננסי מקצועי.
כיצד מתכוננים באופן נכון ומדויק?
ובכן, ישנן המון השקעות וסוגי חשבונות חיסכון שכל אדם צריך להיות מודע אליהם ולהבין כיצד להשתמש בהם בכדי להבטיח את עתידו הכללי. לצערנו, מדינת ישראל אינה מובילה בתחום ההשקעות הפיננסי ויתרה מכך אינה מספקת חינוך רואי עבור הדורות הצעירים אשר גדלים וזקוקים לכך באופן קריטי.
תפקידם של יועצים פיננסיים הוא לדאוג ללקוחותיהם שיבצעו השקעות נכונות ויציבות, תוך כדי הכנת אסטרטגיה איכותית ומקצועית מראש וכמובן חשיפה עבור כל הסיכונים והתגמולים האפשריים בכל סוג השקעה. מרבית האנשים אינם בעלי הידע והכלים הנכונים לבצע את ההחלטות הכלכליות הנכונות עבור עתידם ולכן קבלת ייעוץ על ידי אנשי מקצוע הינו חשוב ביותר.
אז מדוע יש צורך במתכנן פיננסי?
ובכן, המענה לשאלה הזו מורכב מכמה תשובות. ראשית, תוחלת החיים עלתה באופן משמעותי, ולכן היכולת להגיע לגיל הפרישה היא ריאלית עבור מרבית האנשים. שנית, יוקר המחייה נוסק בכל שנה, וניתן להבחין בהבדלים משמעותיים בגידול ילדים לפני דור או שניים לעומת הדור הקיים.
הציפיות והסקרים מראים כי בעתיד גידול הילדים יהיה יקר פי 6-8 מאשר המצב הנתון כיום וליד זאת כל אדם מעוניין להגיע לגיל הפרישה בכבוד ולחיות את חייו ללא דאגות כלכליות. כתוצאה מכך, ישנה חשיבות רבה עבור תכנון פיננסי נכון שכן תהליך מדויק מסוגל שתוכלו להשיג את כל היעדים הכלכליים.
מתי צריך לנקוט בפעולות חיסכון?
כאשר אדם יוצא לשוק העבודה, הוא מקבל משכורת חודשית וכל יועץ פיננסי מקצועי יעיד שתקופת החיסכון צריכה להתחיל עם המשכורת הראשונה. כאשר אדם מגיע לגיל הפרישה בו הוא מסתמך על קרן הפנסיה, הסטטיסטיקה מוכיחה כי אחוז ההוצאות עולה באופן משמועתי בעוד אחוז ההכנסות קטן ולכן ישנה חשיבות מרבית לחיסכון הכלכלי שהצלחנו לאגור במהלך חיינו.
חשוב לציין, חשיבה מוקדמת בנושא זה מסוגלת לשפר את עתידכם באופן משמעותי והיא מייצגת את ההבדל בין מרווח כלכלי בעת הפרישה לבין עוני כלכלי בעת זקנה ולכן אין להקל ראש בנושא.
היידע שמתקבל לאחר ייעוץ פיננסי
במהלך הייעוץ הפיננסי ובסיומו, יודע הלקוח את מצבו. הוא מקבל לא מעט יידע שכולל את הדברים הבאים: הוא קודם כל מכיר טוב יותר את התיק הביטוחי שלו, יודע ממה הוא מורכב והאם הוא תואם את צרכיו הביטוחיים והמשפחתיים. תיק ביטוחי לא פעם כולל כפילויות שלא צריך שיהיו, כולל חוסרים חשובים ודברים אחרים שצריך לקבל לגביהם החלטות.
בנוסף, הלקוח מקבל יידע וכלים איך הכסף שלו יכול לגדול, איך הוא יכול לנהל את החסכונות שלו בצורה חכמה כמו גם את הנכסים שלו ואת זה הוא יודע לאחר שהוא מבין איפה מושקעים הכספים שלו והאם הם מושקעים ברמת הסיכון שמתאימה לו.
ולבסוף, הוא מקבל כלים איך לממש את השאיפות הכלכליות שלו ושל משפחתו, איך ליצור לעצמו ולהם עתיד כלכלי טוב יותר ואיך הוא יכול לשמור על רמת החיים שלו ואף להעלות אותה.
אז אילו קורסים בעולם הפיננסים תוכלו ללמוד במכללת עדיף?
במכללה למקצועות הפיננסיים תוכלו למצוא קורס ייעוץ פיננסי (EFA), קורס אסטרטג פיננסי (EFP), וקורס רפרנט פיננסי (EIP). כל הקורסים האלו שמו במטרה לעזור לאנשים להתנהל מבחינה כספית, לדעת היכן להשקיע את הכספים המשפחתיים, לקחת בחשבון את כל ההתחייבויות המשפחתיות והסיכונים הפוטנציאלים בכל השקעה.
מטרת העל היא כמובן לגרום לכם להגיע לגיל הפרישה עם תכנית כלכלית מסודרת ומאורגנת המאפשרת יציבות ורווחה כלכלית לאורך כל הדרך לצד פרישה המניבה רווחים מהשקעותיהם וכן ולא לדאוג לגבי עתידם הכלכלי ושל בני משפחותיהם.
מכללת "עדיף" מציעה בפניכם קורס תכנון פיננסי . הקורס הינו קורס מקצועי שמטרתו לסייע לאנשים לכלכל את צעדיהם לאורך כל החיים במטרה לחיות חיים איכותיים וברווחה כלכלית ותפקידו של המתכנן הפיננסי היא : לערוך תכנית כלכלית ללקוחותיו תוך אומדן וחישוב הסיכונים אליהם הם חשופים במטרה להשיג את היעדים העתידיים שלהם.
