חוסר הידע הכללי של רוב האנשים בתחום הפנסיה מתבטא גם בבלבול בין המקצועות השונים, ובעיקר בין סוכן פנסיוני ליועץ פנסיוני. ריבוי המושגים והמידע בתחום הפנסיה מרפה מראש את ידי רוב האנשים המעוניינים לרכוש הבנה בתחום, גם אם אינם שואפים להפוך לאנשי מקצוע בתחום.
מכללת עדיף מתגייסת לעזרתכם ומעבירה קורסים לקהל הרחב לרכישת הבנה כללית בתחום הכלכלי ובתחום הפנסיה בפרט, וכן מכשירה אנשי מקצוע בתחום. הצוות המקצועי של המכללה מסביר בדיוק מהם ההבדלים בין הסוכן הפנסיוני ליועץ הפנסיוני, ואל מי כדאי לגשת לקבלת ייעוץ.
גם וגם
הן היועץ והן סוכן הביטוח נדרשים להוציא רישיון ייעודי לעיסוק במקצוע, והם לומדים את התחום לעומק, כולל עריכת סקר סיכונים, זכויות פנסיה מקיפות ועוד. על פי הגדרת המקצוע הבסיסית, הן היועץ והם סוכן הביטוח נדרשים לתת ייעוץ ללקוח, להמליץ על אפיקי חיסכון מסוימים ולנהל את חשבונות הפנסיה במידת הנדרש, בהתאם לנתונים הכלכליים של הלקוח. היכן, אם כן טמון ההבדל?
מי הוא מי
כדי להבין מהו ההבדל בין שני המקצועות יש להתעמק קצת יותר ברישוי ובביצוע: יועץ פנסיוני הוא מי שסיים לימודי ייעוץ פנסיוני וקיבל לכך רשיון, ואילו סוכן פנסיוני הוא סוכן ביטוח שקיבל אישור למכור, בין היתר, גם ביטוחים פנסיוניים.
היועץ הפנסיוני מעניק, כמתבקש משם המקצוע, ייעוץ פנסיוני, בעזרת מוצרים ואמצעים שאינם קשורים אליו ואין לו זיקה אליהם, כך שמה שמנחה אותו הוא תועלת הלקוח בלבד. לסוכן הפנסיוני, מאידך, זיקה למוצרי הפנסיה שהוא מוכר, והוא מקבל עמלות שונות מהבנקים או מחברות הביטוח על מכירת מוצרים מסוימים והעדפתם על פני מוצרים אחרים.
מצא את ההבדלים
אם כך, ברור שההבדל העיקרי בין סוכן פנסיוני ליועץ פנסיוני נעוץ במידת האובייקטיביות שלהם כלפי הלקוח. באופן כללי ניתן לומר כי עבודתם של היועץ הפנסיוני ושל סוכן הביטוח דומה ואף כמעט זהה, כפי שהזכרנו בתחילה: שניהם מעניקים ייעוץ הנוגע לזכויות פנסיה, חיסכון פנסיוני, ביטוח פנסיוני ועוד. ההבדל, כאמור, הוא בהטיותו של הסוכן מראש למוצרים מסוימים, לאו דווקא לטובת הלקוח, גם כאשר הוא מוגדר כסוכן פנסיוני עצמאי, לעומת היועץ, המוטה כולו לטובת הלקוח ולרווחתו.
