כל מה שכדאי לך לדעת על יועצי פנסיה

אחת מהזכויות המרכזיות של העובדים במדינת רווחה היא הפנסיה המבטיחה שהעובד שפרש לגמלאות ייהנה מהחיסכון אותו צבר במרוצת שנות עבודתו. בשנת 2005 עוגנה בחוק הישראלי רפורמת בכר בתחום הפנסיה שבין מטרותיה נמנית אכיפת זכויות פנסיה על כלל השכירים במשק.

רפורמת בכר יצרה, בין היתר, ההבחנה ברורה בין המושג "יועץ פנסיוני" לבין המושג "סוכן פנסיוני", כשההבדל נעוץ במידת האובייקטיביות של כל אחד מבעלי התפקידים הללו ובזיקה שלהם אל גוף האחראי לניהול החיסכון הפנסיוני של לקוחותיהם.

ממכללת עדיף הנחשבת למכללה מובילה בתחומי הביטוח והפיננסים מסבירים שיועצי פנסיה הם שקיבלו רישיון לייעוץ פנסיוני ועוסקים במתן ייעוץ אובייקטיבי ובלתי מוטה בנוגע לכדאיותו של מוצר פנסיוני כלשהו, כשבעת מתן הייעוץ אין ליועץ הפנסיוני כל זיקה אל המוצר או הגוף המנהל את המוצר.

ההבדלים בין יועץ פנסיוני לסוכן פנסיוני

ממכללת עדיף מוסיפים שהעיסוק כסוכן ביטוח פנסיוני מותנה אף הוא במתן רישיון מטעם הממונה על הביטוח במשרד האוצר, אך להבדיל מיועצי פנסיה המחויבים למתן ייעוץ אובייקטיבי נטול פניות, סוכני הביטוח הפנסיוני מעניקים ייעוץ לטובת גוף מנהל כלשהו או מוצרים פנסיוניים כאלו ואחרים מתוך זיקה אל הגוף המנהל ואו המוצרים.

ממכללת עדיף מדגישים שהן סוכני ביטוח פנסיוני והן יועצי פנסיה הנם בעלי רישיון ותפקידם להמליץ ללקוח באופן המקצועי ביותר בנוגע למוצר הפנסיוני המותאם לו ביותר, זאת, לאחר שבחנו את מצבו הכספי של הלקוח, את חסכונותיו הקיימים, וכן את מטרות החיסכון ויתר הנושאים הרלוונטיים. ניתן כיום לקבל ייעוץ פנסיוני באמצעות מגוון גופים שונים כגון בנקים, חברות ביטוח, מנהלות להסדרים פנסיוניים ויועצים בלתי תלויים.

חשיבותו של הייעוץ הפנסיוני

כיום מחויבים כל המעסיקים לערוך לעובדיהם הסדר פנסיוני, שבמסגרתו נדרשים העובדים לבחור באחד מבין מסלולי הפנסיה הקיימים בשוק. לעובדים ניתנת אפשרות בחירה בתוך פרק זמן של חודשיים, כשבחלוף מועד זה מועברת אפשרות הבחירה לשיקול דעתו של המעסיק.

ממכללת עדיף מציינים שהרפורמה בשוק הפנסיה יצרה, אמנם, תחרותיות רבה בתחום, תחרותיות שהטיבה עם הלקוחות, אך בה בעת הובילה גם לבלבול אצל הקהל הרחב, שרובו אינו בקיא בתחום הביטוח הפנסיוני, זאת בשל השינויים הרבים שהובילה הרפורמה ומכלול הערוצים החדשים שנפתחו בעקבותיה.

על כן, מומלץ להסתייע ביועצי פנסיה לצורך קבלת ההחלטה בנוגע למסלול הפנסיה המותאם לכל לקוח ביותר, היות וקיימים כמה הבדלים מהותיים בין מגוון המסלולים השונים כגון תשואה, אופן ניהול החיסכון.